老人一直选择银行定期，应该如何给他普及基金知识？

1. 老人一直选择银行定期，应该如何给他普及基金知识？

老爸老妈都70多了，早年都在本地一家国企上市企业工作，企业的效益很好，所以福利待遇都不错，儿女的大项支出，象买房买车，都是大力支持的。退休都有自己的退休金和保险，身体也还不错，一般来说，家里的钱都是由两老自行打理，而财政大权妈妈是从不过问的，则自然家里的钱就由老爸来打理了。而本文的缘起就是由老妈发起的。

老爸是个老实巴交的工科男，和大型发动机打了一辈子的工作，为人稳重严谨，在财务上绝对是风险厌恶型风格的人，而存定期基本是他唯一的理财方式了，从不购买任何银行的理财产品。经常乐呵呵的说，在某个银行存了钱，又送米又送油之类的。没错我爸就是这样的人，堪称优秀老爸了，一辈子勤俭节约，精打细算，无论是对我还是妹妹，都给了能给予的最好的生活条件。
而在理财上让我印象最深刻的是，买房子因为觉得利息很高，所以能一次性付款都是一次付完的，而我经常在叹气不知家里的老底时，又会和老爸打趣说，你看当时的钱，如果按揭的话，买两套房就好了。他总说，够了，要这么多干嘛？
不贪心，是老人家在财务上，给我上的最最重要的课。
其外，因为我从事的是房地产工作，经常会有公司开发的项目，对员工有个优惠什么的？很多同事买了后，没多久就挣个小钱就转手卖了。而老爸的态度就是，又不是没钱吃饭，卖房子不吉利，晕死。但就是这一个坚持，我们家的财富，在老爸这个只懂得定期的人手上，享受到了国家发展的红利，得到了最大限度的保值和增值。
学会拒绝短期诱惑，学会坚持，可能这种坚持是无意识的，但这对我来说这种无意识的潜移默化，才是我人生最宝贵的教化。

所以退休后，掌管财政大权的老爸，日常工作就是每天买菜做饭，每月到期去收收房租，而老妈就乐得撒手不管，每天种种菜，跳跳广场舞，挑剔一下老爸做的饭菜，这些就成为了她日常的每一天的生活。
虽然，我知道两老的唯一理财方式就是去银行存钱，收益偏低，但是稳健、安全啊。所以我也从来不会去主动要求，让我来帮两老理财投资。而缘起是家人和朋友都让我来帮他们配置理财，勾起了老妈的好奇心，说她的社保卡有闲钱，帮她弄弄，最好收益能让她每年买几件衣服就好了，逛街买衣服而这也就是她平时最大的一个爱好了，呵呵，看来这是不分年龄的啊~~~

老妈的要求，没办法不用心啊。按照一般的步骤，我基本会采取股债再平衡的策略来配置，
很多人也会说资产的配置不是有钱人才要讲究的吗？我这么点钱有必要吗？
其实我经常说，只要你做投资，希望长期留在市场里面，获取长期受益，那就需要做资产配置，资金一万元也可以来进行配置。
特别是为中老年人及长辈，我一般会采取稳健型配置也就是，股票资产50%，债券资产50%。

50：50股债再平衡。是一个非常简单、非常古老，有效的资产配置模型。
简单的说，就是股票和债券在初始时各配置50%，并给偏离度设定一个数值，触发数值后，就进行再平衡。
举个栗子，如果你设置的数值是20%，那么，当股市上涨，股票类资产比重达到总仓位的60%时，就要卖出股票类资产，买入债券类资产，使得股票和债券类资产的配置比例，重新恢复到50%：50% 。
当股市下跌时，操作也是如此，但方向相反，那时应该买入股票，卖出债券。
当时老妈的社保卡只有16000多元，老爸大手一挥说来个3万整数吧，老妈一看老爸这么爽快，说不用了就2万吧，哈哈......

考虑到这是一笔闲钱，金额也不多，我就希望把债券的比例降低一点，把股票资产稍做高一点。
在配置债券资产比例时，也有个常用的参考公式，也就是债券比例=（100-岁数），也就是，
如果你是年轻人25岁刚参加工作不久，则债券资产比例=100-25=75%；
如果你是中年人45岁刚参加工作不久，则债券资产比例=100-45=55%；
如果你是老年人70岁刚参加工作不久，则债券资产比例=100-70=30%；
也可以按照自己的风险喜好来略做调整。
因为知道老妈的风险承受能力还是较强的，投资金额不大，另外这也是挣个买衣服的零花钱，所以在给老妈的购物基金组合中，我把债券资产：股票资产比例调整到40%：60%，也就是债券40%，股票60%。具体基金如下：
债券资产：
兴全稳泰：20%，4000元；
招商产业债：20%，4000元；
股票资产：
中欧先锋：20%，4000元；
兴全精选：20%，4000元；
易方达中小盘：20%，4000元；

在债券资产中，我选择的是赎回比较灵活的兴全稳泰，及相对收益较稳的招商产业债，其年化收益基本在6%左右。
而股票资产主要以积极股票基金中欧先锋、兴全精选为主，而易方达中小盘则作为加强进攻使用，担当卫星资产作用。股票部分，年化收益基本在20%左右。
债基一次买入，股票资产采取定投方式购买，整体组合收益在年化10%以上。
如果达到10%，也就是老妈每年有2000元，可以买多几件衣服了，基本达到理财的目的，不够的话，就我掏钱呗，哈哈......
也谈谈“保本投资组合”从老妈的“购物基金”组合，其实让我想起很多长辈的理财习惯，他们理财投资的经验不多，而平时又经常听到理财的骗局，大多和我老爸一样，只敢把钱存在银行里，安全稳定是最重要的因素，他们是从来不敢把资金特别是养老、养命的钱放在股票里的，因为很容易造成本金的损失。那么有没有一种策略是“保本投资组合”呢，既能享受到高于一般定存，甚至是理财产品及债券固定的收益，又不会受到市场的波动影响的组合呢？

这里也可以通过债股再平衡策略，抛砖引玉和大家顺便介绍一下：
配置90%以上债券基金，或者是理财固守产品+10%股票基金
如果理财，债券的收益为5%年化收益，股票基金在上涨时能有30%以上涨幅，下跌时在-20%内，假设你有50万资金，
则你的收益在：
最低：50万*90%*5+50*10%*（-20%）=1.25万，
最高：50万*90%*5+50*10%*（30%）=3.75万；
从这个模型组合来看，跌20%还是正收益，从长期的图形来看，就是一条向上的斜线。
这种策略也可以称为简单的“绝对收益”策略。这种收益比长期的存银行好多了。

曾经老妈也让我帮她打理股票账户，但过去的20年股市的三起三落都让我把她的账户密码都遗忘了。目前的基金品种也多，以今年的情况来看，我的基金收益比股票大多了，基金品种丰富，而且还不占时间，不用盯盘，目前很多基金APP也增加了家庭账户，可以轻松切换我和老妈的账户，让家人间的理财更加便利，基金理财投资，也成为了我们家庭最重要的理财渠道。

2. 老人适合买基金吗？老年人买基金有限制吗？

      老人购买基金说明老人是有理财意识的，基金是属于一种理财的行为，是有风险的，如果基金行情比较好，是会赚钱的，如果基金行情不好，就是会亏损钱的，那么老人适合买基金吗？老年人买基金有限制吗？为大家准备了相关内容，以供参考。
老人适合买基金吗？      老人适不适合买基金是要看情况的，如果老人的视力比较好，对基金比较的了解，懂得规划好基金，并且有风险意识，那么是可以购买基金的。      但如果老人的视力不好，并且不会分析基金，对基金不了解，也不知道基金的风险性，那么是不合适买基金的，因为每个老人的情况都是会有区别的，所以在看待这个问题的时候，需要因人而异的。老年人买基金有限制吗？      一般来说，要看基金规则，如果基金规则里面标明多少岁以上是不可以购买的，那么就不可以购买，如果没有标注，那么就是可以购买的，只是在购买的时候，要注意基金是有风险的，在购买的时候要慎重。      如果是不想承受很大风险的老人，其实是可以考虑货币基金和纯债基金的，这两类基金的风险是比较的小，基金波动也比较的小，长期持有赚钱的可能性是比较大的，亏损的可能性是比较小的。